我国居民消费信贷比重偏低

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<p>                      　    近日，清华大学中国与世界经济研究中心主办的2016中国消费金融论坛举行，论坛上发布了《2016中国消费信贷市场研究》报告(以下简称“报告”)。该报告旨在通过深入、详实的调研及分析，鼓励消费信贷商“以客户需求为导向”进行产品和服务模式创新，推动消费金融行业的供给侧改革，切实为消费服务，同时促进实体经济发展。
        　　1、年轻群体对消费信贷需求强烈
        　　报告指出，消费信贷商不仅要从发展普惠金融的角度做大消费金融的“盘子”，更要在风险可控和安全的前提下，以客户需求为导向，提供量身打造的金融产品和服务，负责任、安全和优质地服务已有顾客和挖掘潜在顾客。
        　　数据显示，消费信贷客户以中低收入的年轻群体为主，超60%客户月收入在5000元以下，其中超半数消费信贷被用于购买耐用消费品。在选择消费信贷商时，客户较看重业务流程的透明公开度、线下业务网络覆盖程度和受监管程度。相较于贷款费率，超一半客户更关注资质要求和审批难易程度等。

        　　

我国居民消费信贷比重偏低

               在供给侧，目前市场上消费信贷产品种类丰富，还款期限主要集中在6-24个月区间。报告显示，消费信贷商加强在限期内取消贷款机制、延期还款、客户服务和消费金融知识普及等方面的投入，能有效防止客户的冲动消费、降低风险并提供更好的客户体验。
        　　2、持牌消费金融公司整体表现佳
        　　在普惠度、安全负责任和客户体验三个维度的消费信贷商评估排名中，捷信、中银、北银等依法纳入监管的持牌消费金融公司在整体上名列前茅，综合优势明显。商业银行次之，而互联网消费金融公司的快速发展也值得关注。
        　　部分持牌消费金融公司进入市场较早，在严格监管下开展消费金融业务，并重视建设自身的风控系统以及优化产品设计和客户体验，整体实力突出。以捷信消费金融为例，作为国内首批四家试点消费金融公司之一和中国消费金融行业的标杆，其连续两年在各项评估中名列前茅。
        　　捷信建有全国性的业务网络和客户服务网络，其客户中有70%是缺乏征信记录的首次借款人。捷信的“15天犹豫期”服务，允许客户在贷款后15天内无理由申请提前还款并偿还全部本金，不收取任何利息和费用，可有效避免客户的非理性借款行为。而报告显示，目前仅有27.27%的消费信贷商提供限期内取消贷款服务。
        　　3、居民消费信贷占比远低于国外
        　　消费信贷在迎合国民消费需求升级、促进消费品产业发展及创新、服务居民跨期消费需求方面扮演着至关重要的角色。然而截至2015年末，居民消费信贷在全国银行业的信贷规模中仅占20%，除去住房按揭贷款后，真正意义上的消费信贷比重不到5%，远低于国外成熟市场30%左右的平均水平。
        　　在国民经济转型、城镇化进程稳步推进、人均可支配收入和家庭消费持续增加的背景下，中国消费金融行业的发展前景看好，正成为稳定经济增长的新引擎之一。论坛期间，与会的众多持牌消费金融公司以及银行系和互联网消费金融公司高管普遍看好消费金融的发展前景。
        　　捷信集团中国区首席执行官翁德雷·弗里德里奇表示：“对客户的深刻理解、对市场的精准把握，以及自身的国际化经验和专长，是捷信在中国市场实现快速增长并推动国内消费金融行业健康、可持续发展的三大基石。未来，捷信将进一步加大在中国的投资，为更多中低收入人群提供更加方便、快捷、安全的消费金融服务。”