合理计算购房贷款 选择合适的买房方式

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<p>                              你们在买房前有好好的去算过购房贷款吗?买房贷款万万不可以匆忙的做决定决定,贷款买房前需要仔细考虑自己的购买能力和还贷能力,因为这将会直接影响你的生活质量。下面贷款没小编带您一起计算购房贷款,选择一种适合自己的贷款买房方式。
        　　合理的去选择贷款额度、贷款方式、首付比例和还款方式可帮助购房者用花恰当的钱办正确的事。购房者选择适合自己的贷款能够降低成本,这样的话资金可以发挥更大的作用。因此每一个购房者都需根据自己不同经济的状况去精打细算,合理安排。
        　　除非你的钱十分的多,否则的话在房价仍然处于增长的形势下,毫无疑问的是贷款买会更合适些,用银行的钱,提前住上房子,岂不乐哉。有一朋友就总感觉贷款是给银行打工,所以一直想等着攒够钱,全款买房。几年下来,身边的人早早就靠贷款住进了新房,而自己攒的钱总赶不上上涨的房价,至今还租着房子。
        　　现在,商业贷款的基准利率6.15%,公积金的贷款利率是4.25%。贷款买房,当然能用公积金贷款买是最好的啦。如果你房子总额多,贷款还可以用公积金和商业贷款混合贷,是不是很人性化!
        　　还款方式选等额本息还是等额本金
        　　等额本金还款法和等额本息还款法是目前最常用的两种还贷方式。两种还款方式的区别在于,等额本金还款法,每月偿还的本金相同,利息则逐月递减,月还款总数也逐月递减;等额本息还款法,每月的还款总数都相同,但还款金额中本金逐月递增,利息逐月递减。

        　　

合理计算购房贷款 选择合适的买房方式

                假设,某人从银行贷款60万元,贷款时间为20年,不提前还款,利率按照央行最新的基准利率执行。若选等额本金还款法,20年共需支付约42万元利息,而选等额本息还款法,20年共需支付约35万元利息。
        　　等额本金所还利息少,但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同,但是利息稍多。尽管等额本金还款法更省利息,但银行人士表示,这并不能说明它比等额本息还款法好。与其说还款方式好不好,不如说适合不适合,适合自己的还款法才是最好的。如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。
        　　按揭买房,贷款多少合适还要好好考虑一下还款能力。还款能力是指借款人扣除生活费用和其他开支后,所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。借款人应该通过收入水平、财务情况和负债情况,综合判断自己的还款能力。根据银监会发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。还有专家指出,对个人而言,每月偿还各类贷款的金额如果超过月收入的三分之一,就可能对生活质量造成影响。这就是房贷"三一定律",即每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
        　　除此之外,利率风险也是需要考虑的。目前,我国绝大部分个人住房贷款均为浮动利率贷款,当贷款利率上升时,借款人每月的还款金额和还款总额将会增加,还款压力增大。即便是固定利率贷款业务,由于其贷款利率相对较高,同样存在着利率风险,因为当贷款利率下降时,采用固定利率贷款的借款人就"亏"了。